環台國際法律事務所整合負債首選 — 債務更生‧前置協商‧債務協商‧負債整合‧法院清算
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整合負債,債務更生,前置協商,債務協商,債務整合,法院清算
《消費者債務清理條例》
債務清償條例，其全名為《消費者債務清理條例》，民國96年7月11日公佈
*本法規部分或全部條文尚未生效，最後生效日期：民國97年04月11日，請按法規沿革查閱詳細內容*
債務清償條例簡介
基於弱勢保障精神，消費者債務清償條例最主要保障卡奴和小額信用貸款者。只要五年內未從事營業活動，或從事平均每月二十萬元以下的小規模營業活動者都是可適用對象，包括受薪階級、或計程車司機或小商販等小老百姓。
本法保障債務人合理還款程序，避免遭到銀行過度剝削，這也是國內首度納入自然人債務更生程序。還債未來可採取雙軌制，包括「更生程序」和自然人破產概念的「清算程序」，債務人與銀行協商未果，可選擇合理還款的更生方案，或宣告破產清償。
此外，為避免前置協商延滯債務人清理債務，法令也明訂，債務人提出債務協商三十天內，銀行必須進行債務協商，若九十天前置協商期協商破裂，債務人可以聲請更生或清算，換言之，債務人最晚可以在一百二十天內選擇聲請債務更生或清算。
但擔心衝擊現有與銀行已經達成債務協商的二十三萬卡債族，朝野協商同意，債務人與銀行協商成立者，不得聲請更生或清算，除非發生不可規責的事由，導致屢行顯有重大困難。
法官任命司法事務官進行債務更生或清算程序，並選任律師、會計師或其他自然人擔任監督人或管理人。聲請更生或清算，徵收聲請費一千元，但無力支付者可暫免繳納。
債務人依債務清償條例向法院聲請「更生」，必須提出更生方案，包括清償金額、三個月給付一次以上的分期清償方法，最終清償期不得超過六年，但有特別情事，可以延長到八年，換言之，可提出六至八年的還款計畫。債務人如果未提出更生方案，法院最終也可以裁定進入清算程序，分配債務人財產。
債務人提出的更生方案，法院可逕行裁定，或依職權召集債權人會議討論，若債務人和債權人無法接受，最終仍可由法院裁定。
此外，因浪費、賭博或其他投機行為，造成財產顯然減少或負擔過重債務，而生開始清算原因，甚至是捏造債務，法院也可裁定債務人不可免除債務。
更生，又稱為債務更生，是指債務人依自己的還款能力，提出ㄧ個6-8年的還款方案(即”更生方案”)，法官核准後，依照更生方案按時還款，還完6-8年後，債務就ㄧ筆勾銷，債權人不得再向債務人追討。
債務更生的好處
- 債務人有理由拒絕清償
- 債務人不影響日常生活
- 債務人所有債務免除負擔清償之責任
- 債務人重新恢復個人經濟（存款、置產）
- 債務人重新建立經濟財力證明以恢復銀行往來
擺爛的壞處
- 債權人天天催討
- 債權人依法提民刑事告訴
- 債權人聲請查封(扣)財產及薪資所得
- 討債公司非法或暴力催討
- 最後走投無路、鋌而走險、甚至輕生
- 欠債一輩子都還不清，以後不能有財產否則會被繼續查封
所謂「清算」，顧名思義是指將債務人的負債及財產做個總結算，把現有的財產(動產、不動產或現金)提給法院做清算，讓法院將這些財產分配給債權人，ㄧ筆勾銷債務。
清算的好處
- 債務人有理由拒絕清償
- 債務人不影響日常生活
- 債務人所有債務免除負擔清償之責任
- 債務人重新恢復個人經濟（存款、置產）
- 債務人重新建立經濟財力證明以恢復銀行往來
擺爛的壞處
- 債權人天天催討
- 債權人依法提民刑事告訴
- 債權人聲請查封(扣)財產及薪資所得
- 討債公司非法或暴力催討
- 最後走投無路、鋌而走險、甚至輕生
- 欠債一輩子都還不清，以後不能有財產否則會被繼續查封
債務協商又被稱為前置協商，可以幫助債務人將高利率的現金卡、信用卡、信貸等負債整合成ㄧ家，經由和銀行談判及磋商，不但可以整合負債，還可以降低月付金和利息。當遇到有債務問題時，可以透過債務協商減輕您的負擔，讓您不被債務影響到生活，也不會因毀諾而使之前所繳的都化為烏有。
債務協商的好處
- 負債整合成一家
- 債務人可以降低月繳款金額
- 債務人可以降低循環利率
- 債務人可以停止被銀行催收
- 避免債務人房子被假扣押
- 債務人在無壓力的狀況下，將債務全數繳清
擺爛的壞處
- 債權人天天催討
- 債權人依法提民刑事告訴
- 債權人聲請查封(扣)財產及薪資所得
- 討債公司非法或暴力催討
- 最後走投無路、鋌而走險、甚至輕生
- 欠債一輩子都還不清，以後不能有財產否則會被繼續查封
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更生、清算、債務協商問答集
‧整合負債的好處有哪些? |
‧債務協商程序的時間需要多久? |
‧申請債務協商的壞處及限制有哪些? |
‧更生程序的時間需要多久? |
‧更生通過後的好處有哪些? |
‧更生的壞處及限制有哪些? |
‧我沒有任何財產或存款，可以聲請清算嗎? |
‧清算程序的時間需要多久? |
‧清算的好處有哪些? |
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