債務更生及清算說明

一‧說明

關於債務人其負債大於資產且客觀認定無法清償，或其所得收入無法攤還及清償債務者，得向法院聲請【債務更生】或【債務清算】。其相關要件分別如下：

《債務更生》

• 負債大於資產 (貸款中之自用住宅不在此限)
• 須有固定收入來源
• 收入扣除生活基本開支無法攤還或清償債務 (基本開支係指食衣住行及撫養親屬)

* 收入扣除基本開支後須有剰餘方能債務更生

《債務清算》

• 負債大於資產 (貸款中之自用住宅不在此限)
• 無固定收入來源(如長期無業、臨時工等是)
• 縱有收入，但扣除基本開支後無剩餘，或連扣除開支尚有不足

二‧優缺點

《更生優點》

• 經法院裁定准予更生者如遭銀行執行扣薪或拍賣住宅者，法院將停止其繼續執行。
• 每月僅需償還收入扣除開支後所剩餘之收入，例如每月收入3萬扣除開支後每月僅剩1萬，此1萬即作為還債，連續還6~8年，期滿後不論還債多寡，其餘未能清償部份，一筆勾銷，銀行信用亦可恢復。 (實務上還債比例約10~35﹪)

《更生缺點》

於還債之6~8年期間，不得有奢侈浪費之行為，亦不得逾越一般人之生活標準，例如不得搭飛機或高鐵或計程車 (公務所需不限)。

* 惟此乃宣示性限制實務上實難以監督

《清算優點》

經法院裁定准予清算者，縱無剩餘資產或收入可供部份償債，仍得獲法院裁准免責，一筆勾銷債務，或僅還債務之2成後，獲法院裁准免責，一筆勾銷債務。

《清算缺點》

倘若有剩餘資產或收入，法院將處分後分配予全體債權人，並限制最長5年權利，期間不得有奢侈浪費之行為，不得逾越一般人之生活標準，不得搭飛機出國或高鐵或計程車，不得任公務人員或公職，不得任職於金融業農漁會機構，不得有財產，不得任律師會計師工作，限制期滿後方可恢復。

* 看似嚴格，惟對一般民眾幾乎無影響