債務整合實例

邱小姐在95年開了第一張信用卡之後，就開始四處借貸，以卡養卡，她的薪資每月才2.4萬元左右，雖然收入不高，但她的慾望戰勝了理智，邱小姐一直對消費行為有著高度的興趣；這張卡還不起就辦另一張卡，挖東牆補西牆，甚至到處借貸，在這種惡性循環之下，累積了相當可觀的負債和卡債。

直到她發現自己這輩子都無法償還所有的債務，才終於下定決心要改變惡習，好好的處理掉這筆負債，雖然她有和銀行申請前置協商，但前置協商破裂，所以她求助於環台；以邱小姐的狀況來說，在債務清償條例中是屬於奢侈消費和浪費的行為，其中一度甚至要被判為清算不免責，但在環台專業律師的幫助之下，成功的幫助邱小姐通過更生法案，可望在6到8年之間清償她這輩子都還不了債務！經過這件事，邱小姐覺得自己獲得了重生的機會，她決定要滿懷感恩的心好好的過日子，絕不讓自己或親人再次重蹈覆轍。

黃先生本身擔任中學教師，因為積欠銀行貸款與信用卡卡債，加上本身又有跟妹妹簽本票借了一筆錢，因此負債近千萬。為了解決龐大的債務問題，99年間向最大債權銀行提出前置協商聲請，但銀行卻認為其收入太高，提出高額的月繳金額，黃先生無力繳納，希望銀行能給予折扣讓他能繳的起，卻被銀行拒絕協商。黃先生雖然月收入高達6萬元，但光繳銀行的月繳款都還不夠，更遑論每月還要還錢給妹妹， 在面臨種種壓力之下，下定決心來請求環台協助，而環台也不負所望，順利協助黃先生聲請更生通過，可望在6到8年之內清償所有債務。

楊先生執勤於警察局，因投資失利，致陷財務困境。又因太太罹患癌症無法工作，還有一名未成年子女須扶養，實在是無力負擔債務。於是97年間為了表現出還款誠意與意願，曾參與銀行公會前置協商，按月應償還55,793元。雖然楊先生每月收入82,196元，但因全家生計僅靠楊先生一份工作收入，加上還有民間債權人及資產管理公司強制扣薪約27,399元， 根本無多餘能力支付每月高額的前置協商款項，在生活窘迫之，因此楊先生選擇依債務清償條例聲請債務更生，每月清償2萬多元的更生方案，可望於6-8年後一筆勾銷所有負債。

馮小姐因投資的公司倒閉，加上又是銀行的連帶保證人。身為單親媽媽的她，獨立扶養未成年的子女，在背負龐大債務的壓力之下， 在100年初時為解決負債問題，向最大債權銀行提出前置協商，銀行雖同意讓她分180期、0利率、每月還款8,305元，但卻不願意將馮小姐擔任連帶保證人的債務近100萬元納入前置協商， 導致馮小姐每月還要另外繳5,500元給保證債務的銀行，馮小姐每月收入只有2萬元，除了自己的生活費外，還要扶養未成年子女，沉重的協商月繳金額壓的她喘不過氣來。 在環台專業律師的幫助之下，順利的通過債務更生，法官裁定僅需月繳5,432元，可望在6-8年清除所有債務，不但生活得以改善，也能夠讓未成年子女得到較妥善的照顧。

趙小姐因名下不動產是用胞兄的名義去購買，未料胞兄因理財失當，無法繼續繳交貸款，現在胞兄又不知去向，趙小姐又是該筆債務之保證人，在迫不得已的情況下，又向銀行借貸以維持生計，陷入以債養債的困境裡，導致積欠債務將近2000萬。趙小姐的母親又因為受不了趙小姐積欠將近2000萬負債的打擊，於是在醫生的建議之下，住進了精神病院。 趙小姐因年屆半百，學歷不高，又無特殊專長，因此求職到處碰壁，持續找不到願意僱用她的工作。趙小姐在絕望之際，尋求環台專業團隊向法院聲請清算。在環台律師團隊努力不懈下，經法官判定清算免責通過之後，讓趙小姐的債務從此一筆勾銷，無須再面臨龐大的債務而不知如何是好。經過這件事，趙小姐覺得自己又再一次獲得了重生機會，她決定要滿懷感恩的心好好的過日子，絕不讓自己或親人再次重蹈覆轍。

姜小姐因理財不當累積債務近90萬元，積欠負債的期間，銀行不斷打電話催繳，甚至還打電話至工作單位告知負債狀況。但姜小姐每月收入約4萬多元，經銀行認定為高收入族群，銀行所提出的高額還款方案讓姜小姐無法負擔因而協商破裂。公司主管不堪銀行每日電話催討影響公司運作，揚言姜小姐若不處理債務則工作將不保，在走頭無路的情況下，姜小姐求助於環台。透過本所專業律師的理債經驗，終於幫助姜小姐與銀行協商成功，讓他能從負債中得到重生的機會，銀行同意讓他分109期、利率5%、每月只需還款1萬元，可望在9年之內就能清償所有債務，現在姜小姐不但因為徹底的解決債務問題而感到開心，也可以穩定的繼續待在原工作單位為公司效力。

劉太太先前積欠銀行債務1200多萬元，雖已成立前置協商方案，但繳款一陣子後遭遇丈夫中風的事情，經濟上出現重大困難，家庭裡還有父母及孩子需要照顧，收入不敷支出，連基本生活開銷都快無法負擔了，因此毀諾無法依協商條款履行；法官判定更生通過後，生活才有所改善，且可望在6到8年之內清償所有債務。

詹先生與前妻因經商失敗，而背負擔任連帶保證人與票據背書人之保證債務350多萬，光是每月的利息就高達5萬多元。詹先生實際收入僅有2萬2千元，縱使不吃不喝亦無法負擔欠款，在面對龐大的債務之下，詹先生選擇用債務清理條例聲請更生。在環台專業的律師團隊幫助之下，終於不負所望，成功的通過詹先生的更生方案，讓詹先生從龐大債務的壓力中，得到更多生活機會，改善生活狀況，可望在6到8年之間清償所有債務。

卓先生任職於高雄某科技公司，每月收入約25000元，而負債總額約180萬元，扣除父母親及家人子女的扶養費，和每月生活基本費，根本無力負擔債權銀行提出的72期、每期7000元的前置協商方案，經法院裁定此前置協商不成立，並依債務清償條例轉為更生方案，可望在6到8年內清償所有債務。

吳太太本身為家庭主婦，銀行貸款和卡債累積將近170萬的負債，雖與債權銀行前置協商後月還24000元，但本身是家庭主婦，無工作收入，四處籌款還債，但繳納4、5期之後再也無力償還而毀諾，故有不可歸責之事由，經由法官判決清算程序通過。

胡老先生現年已73歲，早已超過法定退休年齡，生活開銷全靠親友接濟，之前以長男坐落於高雄的房屋為抵押，向金融機構借貸超過千萬的金額，曾向債權銀行進行協商方案，但銀行以無法評估為由而不成立，經法官裁定後，清算程序通過。